Jak se počítá splátka
Většina úvěrů se splácí anuitně – stejnou částkou každý měsíc. Úrok se počítá ze zbývajícího dluhu, proto na začátku splácíte hlavně úroky a postupně stále víc jistiny. V grafu to poznáte podle toho, jak modrá část sloupců (jistina) roste a světlá (úroky) se zmenšuje.
Splátka = úvěr · i / (1 − (1 + i)−n), kde i = roční sazba / 12 a n = počet měsíců
RPSN – skutečná cena úvěru
Roční procentní sazba nákladů zahrnuje úrok i povinné poplatky. Kalkulačka ji počítá stejným principem jako zákon o spotřebitelském úvěru: hledá sazbu, při které se současná hodnota všech splátek včetně měsíčních poplatků rovná skutečně vyplacené částce (úvěr minus poplatek za sjednání). Podle RPSN se dají férově porovnat úvěry s různými poplatky.
Příklad
| Úvěr / sazba / doba | 300 000 Kč / 7,9 % / 5 let |
| Měsíční splátka | 6 069 Kč |
| Úroky celkem | 64 114 Kč |
| RPSN bez poplatků | 8,19 % |
| RPSN s poplatkem 3 000 Kč za sjednání | 8,65 % |
I bez poplatků je RPSN vyšší než úroková sazba, protože úrok se připisuje každý měsíc.
Před podpisem
- Porovnávejte celkovou zaplacenou částku a RPSN, ne jen výši splátky.
- Delší doba splácení snižuje splátku, ale zvyšuje úroky.
- Od smlouvy o spotřebitelském úvěru lze odstoupit do 14 dnů bez udání důvodu.
Časté otázky
Kolik je splátka úvěru 300 000 Kč na 5 let?
Při úroku 7,9 % ročně vychází splátka 6 069 Kč měsíčně a na úrocích zaplatíte asi 64 000 Kč.
Co je RPSN?
Roční procentní sazba nákladů – vyjadřuje úrok i povinné poplatky jedním číslem za rok. Věřitel ji musí uvádět v nabídce i ve smlouvě.
Proč na začátku splácím hlavně úroky?
Úrok se počítá ze zbývajícího dluhu, který je na začátku nejvyšší. Při stejné splátce proto zpočátku jde víc peněz na úroky a teprve postupně na jistinu.
Zahrnuje kalkulačka pojištění?
Ne. Pokud k úvěru platíte povinné pojištění, přičtěte ho k měsíčnímu poplatku.
Zdroje a parametry: Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (RPSN).
Aktualizováno 18. 10. 2026.